比特币:一种新型货币对金融体系的挑战

2018年6月15日 22:23

作者:洪蜀宁 原文发表于《中国信用卡》杂志,2011年10月

引言:本文由现任金丘区块链研究院院长洪蜀宁先生2011年10月发表,原文发表于《中国信用卡》杂志。洪蜀宁先生为原苏宁金融研究院区块链负责人、原人民银行南京分行营业管理部金融票据中心研究发展科科长。在7年后的今天,我们重新回顾本文,发现洪蜀宁先生早在2011年就看到了比特币的巨大潜力,并提出应该国家出面挖矿,将大多数比特币集中在国家手中,并据此挑战美元霸权地位,不由得赞叹他的远见卓识,因此奇点财经特将本文再次发表,以飨读者。

 

一、    比特币概述

1.      什么是比特币

比特币(BitCoin, BTC)是一种开源的、基于网络的、点对点的匿名电子货币,由中本聪(Satoshi Nakamoto)于2008年设计开发, 是世界上第一个分布式的匿名数字货币。比特币的发行和支付没有中央控制中心,货币转账是由网络节点进行集体管理,交易各方可以隐藏自己的真实身份。

比特币是由普通人而不是由中央银行或政府创造的货币,与普通的电子货币如Q币等不同,比特币不是单纯的支付系统,而是真正的货币系统。它是由人创造出来的,而非用普通的货币兑换而来。

2.      如何获取比特币

比特币通过公开的复杂算法生成。任何人都可以下载软件制造比特币,但需要极高的计算能力。由于比特币特殊的算法,随着参与制造比特币的人越来越多,对计算能力的要求也在迅速增加。

2010年7月,当比特币软件发布V0.3版时,一篇报道宣称:“能源使用的分析表明,比特币的市场价值已经超过了产生它们所需要产生的能量成本”。 在2010年12月,对于普通的个人电脑来说,大约需要一年的时间来制造 50个比特币。当时50个比特币可以兑换约15美元。

也可以通过mtgox.com等比特币交易中心用其他货币购买比特币。比特币的汇率是由市场决定的,2011年以来比特币迅速升值,到6月份每个比特币报价已达20美元,比半年前增值了70倍。

3.      如何消费比特币

目前接受比特币的商家较少,但正在快速增长中。你可以通过但不限于以下几个途径使用比特币:

  1. 购买网络服务。比如VoIP网络电话服务Link2Voip 和Lightbox Technologies Inc。
  2. 游戏。大型多人在线角色扮演游戏A Tale in the Desert IV,Facebook的扫雷游戏Minesweeper,匿名博彩游戏TAABL 等。
  3. 购买实物。比如eBay 上的排名第13位的书店Qugelmatic Books就接受比特币。
  4. 捐赠给一些接受比特币的机构。如wikimedia.org。

二、    比特币基本原理

1.      节点查找机制

比特币采用点对点的方式进行通信,没有中央服务器,无法直接找到其它的节点进行通信。 比特币使用以下3种机制来解决初次运行时如何查找其他节点的问题:

  1. 在默认情况下,比特币客户端加入了一个IRC聊天通道,并得知加入该通道的其他客户端的IP地址和端口。该通道的名称(和IRC聊天服务器的名称)被写死在了比特币软件中。
  2. 一些“知名的”比特币节点也被编写在了软件中,以防IRC聊天服务器由于某种原因无法访问。
  3. 你还可以手动添加可以运行比特币的其他机器的IP地址。

一旦你连接到了某个节点,别的节点发送给你的信息中就会包含它们所知道的其他节点的地址,所以那时你将会通过比特币网络自身来找到其他比特币节点,而不再需要上述3个机制中任何一个了。这种机制确保了比特币网络无法被政府或其他机构隔离、破坏,保障了比特币系统的可靠性。

2.      货币供应机制

比特币是通过软件制造出来的,这个过程称为挖掘(Mining),因为这种货币供应机制与金银等贵金属货币的供应机制相类似。

挖掘软件通过解决“找一个最小的散列值”的特定的数学问题来创建一个版块(Block),目前一个新的版块价值50个比特币,而解决这样的问题需要强大的计算能力(反复运行散列算法)。平均而言,约每10分钟整个网络中就会出现一个新版块。要制造出比特币,你就要争取成为全网络第一个创造出新的版块的人,并将这个版本向整个网络公布。网络上的每个人都可以进行检查,看你是否确实解决了这个问题。如果10 分钟内被别人抢先了,前面的计算全部作废,只能重新从头创建一个新的版块。因此制造的难度与一定时间内全网投入制作工作的平均运算能力相关。单一个体“发现”新区块的可能性是建立在他的计算能力与全网计算能力的综合比较之上的。

在比特币网络中运算难度可以自动调节,在最初的四年里会有1000万个比特币被制造出来,这个数值每四年减半,最终比特币的数额会趋近于2100万个。这将在公元2140年左右发生,此时比特币被全部挖掘出来,之后不再增加。

3.      交易支付机制

比特币的交易需要在自己的机器上开设一个账户,这个账户其实就是一对公私匙,通过公开密钥算法进行交易。

例如,如果A要给B转一笔钱,A就把钱的数量加上B的公匙,用自己的钥匙签名。而B看到这个签名,就可以了解,的确是A转给了他如数的比特币。

A 在发起这笔交易的时候,必须把签过名的交易单尽量的广播到比特币网络上,最终会让每个节点都知道这件事。B 从网络上不断的收到别人的确认信息。当它收到足够多的确认信息后,就认为A的确发出了这条交易单。这以后,B就可以自由使用这笔钱了。

当B使用A转给它的钱给C时,也会广播给足够多的人让他们担保。每个担保人只有确信B有足够多的钱可以支付的时候才做确认。本质上,比特币网络并没有记录每一个比特币属于谁,它记录的是一个列表,包含这个比特币从诞生起到当前的每一笔交易。任何人试图确认一个交易单时,它通过检查这个列表来确认转出账号上有没有那么多钱。

三、    比特币的主要特点

1.      无中央控制

与传统的虚拟货币不同,比特币没有中心,不受虚拟货币发行机构的控制,而是由比特币网络所有节点集体进行管理。

传统的虚拟货币发行机构如发行Q币的腾讯公司,受到本国央行和政府虚拟货币管理政策和法规的约束。但比特币不同,没有任何政府和机构可以控制比特币的发行和使用。比特币的发行过程只受算法的控制,除非所有的比特币网络节点都改变算法,否则比特币将以预定的模式持续发行。通过这种技术手段,比特币可以避免被央行的不良决策所影响,彻底杜绝了因人为因素导致货币危机的可能。

2.      完全匿名

比特币的交易各方可以通过随意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份。传统的虚拟货币严重依赖账号系统,它必须收集一些你的个人信息来完成交易,而比特币通过公开密钥技术不再依赖账号系统,你可以随意生成自己的私钥,而将与其对应的公钥(即收款地址)告知付款人即可收到款项。下次再使用时,你可以重新生成一对公私钥进行交易。这种一次一密的做法可以做到完全匿名交易,无法跟踪。

3.      交易成本低廉

比特币交易是免费的,交易成本极低,只需占用你电脑的一点CPU时间、存储空间和网络带宽而已。

比特币交易无需中间人,可以不通过任何银行方便地进行互联网上的汇款。也没有任何第三方可以控制或者阻止你的交易。

由于比特币的匿名性,没有任何政府得知你的交易情况,因而比特币的交易可以不用纳税。

4.      不会通胀

由于算法的限制,比特币的总供应量是受控的,永远也不会超过2100万个,因此人们不能随意制造更多比特币。这种限制避免了由于中央银行的不良政策和人为干扰所造成的通货膨胀。

5.      易损性

比特币只存储在你的电脑中,没有任何实体与其对应。你必须看守好你的电脑,否则一旦你的电脑硬盘坏了而你没有备份,或者被盗了,或者存有比特币的U盘遗失了,那么你永远也找不回来了。

四、    比特币的货币属性

比特币是一种新型的货币,不仅仅因为有人接受它,从本质上来说,比特币与传统的货币,特别是金银货币具有完全一致的特点。根据经济学理论,货币具有5大属性:价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。比特币也同样具备。

  1. 价值尺度:比特币的价值体现在它是通过消耗大量的计算能力和电力制造出来的,在挖矿过程中消耗的劳动全部转化为比特币的价值。
  2. 流通手段:现在已经有上百个网站接受比特币作为支付手段,比特币正逐渐成为商品交换的一般媒介物。
  3. 贮藏手段:货币的贮藏手段职能即货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。毫无疑问,比特币具备这一属性。
  4. 支付手段:由于比特币便利廉价的支付特点,目前,在程序员群体中用比特币换服务已成为时尚,随着比特币日渐普及,普通人之间的商品和服务交易将会越来越多地采用比特币。
  5. 世界货币:比特币基于互联网而存在,它的使用没有国界,也不会收到任何国家和政府的控制,非常适合作为国际间贸易的支付手段。

五、    对金融体系的挑战

比特币的出现是对现有的货币和金融体系的颠覆。比特币比其他电子货币系统更加雄心勃勃,比特币的创始人想要建立一个与现行货币体系完全独立的虚拟货币制度。

比特币在货币意义上完全等同于金银等贵金属货币,而且还具有贵金属不具备的优势:一是比特币可以任意分割组合,二是比特币携带和保管的成本几乎为零,三是比特币难以伪造,几乎不可能出现假币,四是不易出现损耗。

从金融角度而言,比特币的意义绝对非同凡响:

首先,比特币固定了基础货币的投放总量,不可能发生人为的通货膨胀,实际上比特币将会一直保持紧缩,也即比特币相对于其它货币将会长期升值。

其次,由于没有中间机构来管理交易,所以政府将没法监管交易,而比特币的匿名性让政府很难直接追踪到终端用户。因此比特币很可能被用来从事非法活动,如盗版、毒品、军火等。

第三,比特币交易几乎是实时的且没有手续费,银行等中间机构无法从中获取中间收入。

第四,作为一种可能挑战主权货币的币种,它给予民众更多样的选择,在各国政府在为了刺激经济、滥发货币的时候,民众可以选择通缩货币而抛售主权货币,这种来自市场的有力的反馈可以迅速传达到央行,使之重审其货币政策。当市场认为经济向好,自然可以再投向通胀向的主权货币,享受流动性带来的好处。。

六、    相关建议

  1. 政府和中央银行应正视比特币的存在,主动出击,动用国家巨大的计算能力,抑制私人挖矿的动力,将绝大多数比特币集中在国家手中。
  2. 研究成立比特币银行,在比特币交易中推行中间机构,以消除匿名性,便于监管。
  3. 国际联合发行比特币本位的信用货币,从而促进非主权货币体系的建立,通过这种新形式的国际结算货币来挑战美元霸权地位,使国际金融体系更加和谐稳定。

 

参考资料:

  1. BitCoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. Satoshi Nakamoto. 2008.
  1. http://www.bitcoin.org/
  2. http://en.wikipedia.org/wiki/BitCoin
  3. http://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%AF%94%E7%89%B9%E5%B8%81
  4. Online Cash Bitcoin Could Challenge Governments, Banks. Jerry Brito.
  5. Bitcoin P2P Currency: The Most Dangerous Project We’ve Ever Seen. Jason Calacanis.
  6. 如何建立Bitcoin点对点加密虚拟货币系统.
  7. Bitcoin电子货币系统分析.云开.