中国监管机构拟促使网络巨头共享消费者信用数据

2021年1月14日 13:26
來源:香港奇点财经

奇点财经2021年1月14日报道 – 记者 李昊 发自香港

1月14日消息,据财华社引援两位知情人士报道,中国监管机构拟让蚂蚁集团、腾讯控股和京东集团等科技巨头共享其消费者贷款数据,以防出现过度借贷和欺诈行为。

上述知情人士称,这是中国监管部门收紧监管的最新举措,因担心这些银行对消费者贷款风险管控宽松,以及他们过度依赖蚂蚁等互联网平台寻找客户。

报道称,如果该计划得以实施,实际上将结束多年来当局对该行业的放任态度。但是,大型互联网平台企业通常不愿共享数据,消费者数据是各家企业最关键的资产,帮助它们开展日常经营、管控风险和吸引新客户。

消息人士表示,包括央行在内的中国监管机构打算指示各大互联网平台把其庞大的贷款数据录入一些全国性的信用机构。此外,这些机构可能是由中国央行运营或者是具有央行支持,为了充分评估风险并避免过度借贷,这些机构将把数据与银行、其他放款机构更广泛地分享。

对此,蚂蚁集团、腾讯、京东和中国央行均未予置评。

上述消息人士不愿意透露姓名,因为他们没有对媒体说话的权利。因为这项监管提议具体提到要将腾讯和京东等科技巨头纳入贷款数据分享的清单,这一消息此前从未被媒体报导过。

令人注意的是,新提议的出台正值中国政府对银行业者、主要是小型银行愈发担忧之际。当局担心这些银行对消费者贷款风险管控宽松,以及他们过度依赖蚂蚁等平台寻找客户。

“与蚂蚁这类金融科技巨头合作时,小型银行通常处于弱势地位,他们严重依赖蚂蚁的数据来批准贷款与管理风险,”据媒体引援一名高级监管消息人士表示,“发生违约的时候,他们将必须承担多数亏损,对银行来说,能有更好的渠道取得更全面、更详细的借款方信用数据,这一点至关重要。”

因此,新监管措施旨在打击科技业巨擘信贷业务的规模与获利能力,因为这些企业借由提供渠道连接使用专有数据的数百万客户,向银行收取高额服务费。

根据蚂蚁集团此前招股说明书,蚂蚁通过旗下支付宝收集了10亿多个人用户以及8000万商户的信息数据,且个人用户中很多都是精通互联网的年轻人,他们没有信用卡或银行信用记录不充分。因此,蚂蚁则通过旗下芝麻信用利用专有的算法和方法,根据人们和小型企业使用蚂蚁相关服务的情况对他们进行评分。

基于此,分析师认为,蚂蚁集团通过约100家银行向消费者放贷,但相对提供的借款人信息有限,并且收取“技术服务费”,这直接导致银行贷款的利率平均降低30%-40%。

根据蚂蚁集团IPO招股书和中国央行数据,截至6月底,蚂蚁集团消费信贷余额1.7万亿元人民币(2.63亿美元),在吸收存款的中国金融机构发放的短期消费贷款中占比达到21%。

相比蚂蚁,腾讯和京东旗下的消费者信贷业务规模相对较小。

据腾讯微众银行2019年年报,截至2019年底,微众银行的消费者贷款业务微粒贷发放逾4.6亿笔贷款,规模总计超过3.7万亿元人民币;京东金融科技部门旗下共运作两个平台——京东白条和京东金条,合计有7000万活跃用户,2020年上半年总营收44亿元人民币。另据京东数科的招股书,截至6月末,京东金条仅提供了2610亿元人民币的消费者贷款。

 



 

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