港金管局明年初为银行做气候压测 未通过不强制增资

2020年7月13日 12:21
來源:香港奇点财经

奇点财经7月13日报道 – 记者 付可思 发自香港

日前,金管局向银行发布《绿色及可持续银行业白皮书》,旨在协助及鼓励银行制定管治架构,以应对气候变化带来的风险及机遇,并就管理气候风险措施向业界发通告,分享具体做法。金管局助理总裁(银行监理)陈景宏指出,当局拟于明年首季展开气候变化压力测试,并在明年上半年就监管要求正式谘询业界,随后再进行第二轮的绿色评估工作。

据悉,根据金管局的安排,将在今年下半年邀请部分银行参与气候变化压力测试计划,并于明年首季展开测试。倘若银行未能通过压力测试,金管局现阶段会先了解银行状况,不会强制要求增加资本水平。金管局助理总裁(银行政策)何汉杰表示,气候风险管理是新议题,对银行的财务和信贷风险有长远影响,具迫切重要性。

陈景宏指出,压力测试的目标是用以评估银行业面对气候变化风险的能力,及提升银行业量度及管理气候风险的能力,不过由于现时为初步构思,届时将邀请银行共同讨论及参与制定压测情境及指引,目前有6家银行表示有兴趣参与试验计划。

他介绍,压测或将涵盖实体及转型风险等情境,前者是极端天气带来之风险,后者则是导向低碳经济的政策和技术变化带来的风险,如政府向企业征收“碳税”或要求个别高碳排放工业转型,客户盈利、还款能力及信用风险等均受影响。

就本港银行业界的潜在气候风险敞口,陈景宏表示,相关可能受影响的贷款类别,例如油气和电力公司贷款,各占约3000亿元;住宅按揭贷款占1.5万亿元。

陈景宏称,若银行未能通过该压力测试,金管局初期的处理方法会较一般做法适当放松,不会强制要求增加资本水平,或一刀切要求缩减对某类行业的贷款比例。该局会与银行沟通了解其状况,并且引导银行逐步降低相关风险。

何汉杰指出,随着各国政府同意迈向低碳排放转型,银行涉及高排放企业的贷款,便会面对较高的政策风险;这些企业的还款能力也可能因此被削弱。他透露,各银行在发展绿色及可持续性的进展不一,部分本港国际银行已开始把气候风险纳入风险管理架构,但有中小型银行仍在前期研究阶段。

目前国际间讨论中,都认为不适宜由银行监管机构层面介入,引导贷款流向环保项目,何汉杰表示,在国际间共识,都是需要政府通过经济税务优惠或补贴等诱因,来引导社会资源流入环保项目。不过,他强调,这并不代表银行在推动环保上完全没有角色,当银行将气候风险纳入管理架构,银行得悉相关风险后,自然会提高可持续发展的业务占比。

他表示,香港作为国际金融中心,银行来自世界各地,因此在发展绿色及可持续银行业务的步伐不一。当局鼓励银行制定合适的气候管理机制,未来除了压测外,亦会为银行提供培训或研讨会等。

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