《关于负责任地开发数字资产的首个综合框架》全文

2022年9月20日 07:30
來源:香港奇点财经

特约记者Minnie

香港奇点财经9月20日报道。9月16日,白宫发布了《关于负责任地开发数字资产的首个综合框架》(First-Ever Comprehensive Framework for Responsible Development of Digital Assets)简报,概述了各个联邦机构在对加密货币行业进行了六个月的研究后得出的结论和建议。在报告发布会上,国家经济委员会主任布莱恩·迪斯(Brian Deese)、财政部部长珍妮特·路易丝·耶伦(Janet Louise Yellen)和科学和技术政策办公室阿隆德拉·纳尔逊(Alondra Nelson)回答了与报告相关的重点问题。

首先,布莱恩强调了开发数字资产对美国的利益至关重要——从消费者和投资者的福祉到其金融体系的安全和稳定,以及美国在全球金融和技术领先地位都有深刻影响。

布莱恩表示,最近几个月,加密货币市场出现了严重的动荡,这些事件突出表明,如果没有适当的监管,加密货币可能会损害美国人的日常金融稳定和国家安全。因此政府机构认为,如果数字资产要充分发挥其所期望的作用,那么就需要进行比以往任何时候都更审慎的监管。其中,美国财政部、商务部、司法部和白宫科技政策办公室一直是这些报告的主要作者和推动者。

布莱恩称,这个框架中有三个要点。

首先,对于“潜在的美国中央银行数字货币”(CBDC),这份框架强调并促进了政府机构对的政策影响和技术的理解。政府机构接下来会鼓励美联储继续围绕CBDC进行研究和试验,CBDC工作组在美联储、国家经济委员会、国家安全委员会、OSTP和财政部的负责人和代表,也将定期举行会议,讨论工作组的进展,并分享CBDC和其他支付创新的最新进展。

同时,框架还呼吁在CBDC系统方面继续加强与国际伙伴的合作,这是一个有关机构正在进行的关键的优先事项。

框架提出了一项全面战略以减轻数字资产的危害,特别是对消费者和环境的危害。同时,这个框架也提出了打击加密货币用于非法金融活动的措施,这些措施反映了政府对非法金融威胁的关注。

第三,框架为创新数字资产开发成果提供了路线图,呼吁联邦政府制定数字资产研究和开发议程。在未来,政府机构将启动新的科学和技术研究,与学术界、工业界和民间社会合作。

此外,政府机构还将制定跨政府战略,发挥美国在数字资产方面的全球领导作用。

布莱恩发言完毕后,耶伦部长对将围绕框架提出的三份报告做了简要说明。

第一份报告是关于美国货币和支付系统的未来。耶伦表示,现行支付系统的某些方面不够完善,日后将针对这方面进行创新,以促进一个更具竞争力、效率和包容性的体系,并帮助维持和发展美国的全球金融领导地位。

为实现此目标,第一份报告提出了几项建议。

第一个建议是推进CBDC的政策完善和技术更新,以便CBDC在符合国家利益的情况下发展。为此,美国财政部将领导一个跨部门工作组协调和考虑潜在CBDC存在的问题。该工作组将利用政府各部门的专业知识,支持美联储正在进行的CBDC工作,并与美国的盟友和伙伴分享有关信息。

同时,这一份报告还鼓励使用即时支付系统,努力改善跨境支付。并建立一个联邦支付监管框架以保护用户和金融系统。

第二份报告回顾了加密资产的当前用例及其对消费者、投资者和企业的影响。这包括对服务不足的社区的影响,对易受加密资产风险的人的影响。

报告建议,各机构要继续严格执行加密资产领域的执法工,利用现有权力发布额外的监管指导和规则,以应对当前和新出现的风险。此外,各机构应努力确保美国消费者、投资者和企业能够获得关于加密资产的可信信息。

第三份报告建立在《国家非法金融战略》和2022年早些时候发表的《国家风险评估》的基础之上。它发扬了该战略的原则,并制定了一项更详细的非法融资行动计划。

该行动计划列出了七项优先行动以防止数字资产被用于金融犯罪,如洗钱和恐怖主义融资。包括加强美国对虚拟资产活动的反洗钱监管、打击非法行为者、扩大公私对话、改善国际标准的全球监管和执行等。

耶伦表示,这些报告是财政部7月初发布的《数字资产国际参与框架》(Framework for International Engagement on Digital Assets)的补充。不久后,美国金融稳定监督委员会还将根据拜登的行政命令的要求,发布一份关于数字资产金融稳定风险和监管的报告。

在耶伦发言结束后,纳尔逊对曾发表的两份有关加密货币的领域的报告在此做出了说明。

首先,纳尔逊提到了一份于上周发布的、关于加密货币资产对气候和能源影响的报告。

纳尔逊表示,报告发现加密资产每年消耗美国所有电力的1%到2%,加密资产活动产生的温室气体排放量占美国温室气体排放量的0.4%至0.8%,这与美国钢铁生产的排放量相似。

同时,加密资产行业正在迅速扩张,使用更多的电力,产生更多的排放。加密货币采矿给美国当地社区带来了噪音污染、空气和水污染。而他们需要确保加密资产操作不会妨碍社区保护、减少温室气体排放和实现无碳污染电网的目标,因此在这方面提出了一些建议。

不过,报告也称加密货币技术的创新有助于气候监测和缓解。其引用了一个例子——本周早些时候,一家加密货币公司开始向能源密集型较低的模式转型。因此,报告称,金融领域的创新有可能改变货币和支付方式。

第二份报告为潜在的美国CBDC系统提供了技术评估,这份报告将帮助政策制定者理解CBDC系统的技术设计选择。从理论上讲,美国的CBDC系统可以促进高效和低成本的交易,可能为金融系统提供更多的渠道,并有助于保持美国的全球金融领导地位。

为此,科学和技术政策办公室已经从几十个办公室和跨部门流程中收集意见,为CDBC制定了一份具体的美国政策目标清单,包括保护隐私和促进公平。

纳尔逊表示,这两份报告以及耶伦提到的一系列报告只是一个开始,他们会在整个联邦政府中继续开展合作,以实施这些报告所提出的建议。

在新闻发布会剩下的时间里,美国高级政府官员回答了一些关于加密货币领域的问题。

关于在加密货币领域中保护消费者这一方面,政府官员表示,国会正在就这方面的立法进行讨论。它呼吁机构跟进并开展工作,评估消费者的加密货币使用情况。

在打击加密货币犯罪活动方面,现有的执法工具已经投入了大量的工作。例如,司法部关闭了“九头蛇”(一个俄语暗网市场)。政府部门也在帮助有关企业,例如投资培训他们的人员,并为数字生态系统获取最先进的分析工具。目前,政府要求各机构加倍努力执行现有法规,同时仔细研究该领域还需要哪些额外工作。

与此同时,政府还强调关注加密货币技术的一些潜在用例,特别是分布式账本技术——可以实现更自动化的交易,点对点,更快的结算和清算。

对于中央数字货币的问题,政府官员表示,中央数字或不仅仅是一个国家的数字形式的主权货币或消费金融资产,它是一种特殊类型的金融资产因此要考虑的因素有很多。一方面,它是为了竞争、创新、支付和普惠金融。但也存在一些风险,包括对私人中介部门的影响,尤其是在压力时期。

目前,这仍是一个需要被政府认真考虑的问题,而这次所发布的所有报告没有要求提出具体的立法建议。

财政部领导的金融稳定监督委员会将在几周内发布另一份报告。在这份报告中,他们会研究当前的法规并找出监管漏洞。

除此之外,政府机构还有许多工作要做。例如消费者和投资者保护报告中要求各机构仔细审查他们的权力集合——他们使用什么来执行,他们由什么来指导,以及监管机构是否能够以协调一致的方式来解决这些活动的风险。

对于私营部门创新以促进普惠金融的例子,政府官员表示,市场中肯定有私营部门创新探索分布式账本技术应用的例子。例如一些金融机构的内部清算和结算系统——这可以加快交易速度;又例如,用户必须持有的结算余额,这减少了持有各种证券的成本。很多例子都表明,私人公司正在进行该方面的内部测试。并且将分布式账本技术用于更广泛的消费用途也仍在测试中。不过,政府官员表示,没有一个新技术是从测试开始的。人们只能够预测新技术或新产品可能存在的风险,比如稳定币,并试图在它们被更广泛地使用之前进行监管。

对于政府在区块链方面的立场,政府官员表示,首先监管机构一定会对区块链进行监管,并发布新的规则和指导意见。同时,监管机构是独立运作的,其并不一定会认同或反对某些领导人的具体态度。

对于报告到底给SEC和CFTC这样的机构提出了什么建议,政府官员表示可以从两个方面概括。

首先,金融监管机构——如SEC和CFTC,以及执法机构应在调查和执法行动上加大力度,打击其管辖范围内的非法、欺诈或欺骗性数字资产操作。这包括扩大有关工作的人员数量、加强培训和提高能力,如区块链分析能力。在此基础上,报告要求机构采取行动,促进消费者对数字资产的教育素养。

第二个建议是,监管机构应发布新的规则和指导意见,以解决与现有金融监管应用到加密货币方面时存在的困惑。目前的方向是把各种目标——气候和环境、国际参与、非法金融、金融稳定、消费者保护和国内创新——整合建议。

最后,对于FedNow——一个类似于全天24小时自动银行的清算系统,可以在多大程度上帮助CBDC的问题,政府官员表示,FedNow或即时支付系统显然是一项技术发展,它可以使支付系统更快、更便宜、更有效,并可以通过降低成本解决一些金融普惠性问题,这些政府很重要。

政府官员指出,CBDC在某种意义上是不同的,它也是一种支付机制——这是钱。但它也是一种负债,是中央银行的直接负债。所以用户选择CBDC不仅仅是为了提高支付效率,还有其他一些原因。即时支付和CBDC,它们不一定是替代品。政府机构会继续围绕CBDC进行研究和技术研发,并与FedNow的推出同步取得进展。

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