金管局报告:虚拟银行积极采纳金融科技

2020年5月21日 15:27
來源:香港奇点财经

奇点财经5月21日报道 – 记者 黛珂思 发自香港

5月20日,金融学院辖下负责研究工作的香港货币及金融研究中心(研究中心)发表题为“香港银行业金融科技采用和创新”的首份应用金融研究报告,整个系列的应用金融研究将会检视与香港金融业及监管机构密切相关的议题,并探讨香港金融业长远发展的策略和方向。

报告以金管局市场研究处向业界所作的调查为基础,旨在评估香港银行业应用金融科技的现况,并了解银行对于未来十年金融科技发展前景的看法。该份报告以金管局市场研究处向业界所作的调查为基础,对香港45间银行展开调查,旨在评估香港银行业应用金融科技的现状及前景。

金管局高级助理总裁刘应彬先生表示:“调查的结果令人鼓舞,银行认为金融科技在当前以至未来五年为业务带来机遇多于威胁,当中以风险管理服务机遇最大,而86%的银行亦已经或计划将金融科技方案应用于各类金融服务。而初步结果亦显示,当银行更广泛地应用金融科技,其成本效益将会提升,而其盈利亦得到改善。展望未来十年,银行有信心透过适应及创新能够继续发挥关键作用,利用科技改变优化作业模式,保持核心银行服务,不会被新的竞争对手淘汰。”

数据显示,86%的银行已经或计划将金融科技方案应用于各类金融服务,相较于现有银行,虚拟银行在采纳金融科技方面态度更主动。且大部分受访银行已经或计划将金融科技方案应用于各类金融服务,最多为银行采用的金融科技服务包括,个人理财、投资及财富管理、经纪服务,占比分別为100%、97%、92%。

目前银行对金融科技应用的态度大致分为两类:主动型,期望早得先机;务实型,以稳步变阵。报告发现,少有银行对金融科技持被动型态度,数据显示,88%的虚拟银行为主动型,而现有银行则为46%。刘应彬称这一结果在预期之中,因为虚拟银行本身需要运用金融科技提供金融服务。

金管局自今年上半年以来颁发8张虚拟银行牌照,正是希望推动香港金融科技创新、提升用户体验及促进普惠金融发展。刘应彬指出,除众安银行作为首家虚拟银行正式开业运营之外,其余7间虚拟银行中5间目前处于试营阶段,另外两间还没有进入试营阶段,但是相信会在不久之后进行。

报告显示,所有零售银行已将金融科技方案应用于流动技术与云端运算及开放应用程式介面(API),但不太热衷于发展市场交易平台,可能是考虑到会削弱银行作为金融中介的角色。此外,有54%受访银行认为,金融科技在未来3年会令银行的存款市场份额轻微下降;65%认为对存款流动性影响温和。

金融科技应用对银行表现带来正面影响,包括提升成本效益及改善盈利。报告分析指出,过去两年,当银行的应用金融科技程度增加10个百分点,成本与收入比率平均累积下跌1.67个百分点,而资产回报率累积增加0.05个百分点。展望未来,香港银行普遍有信心透过适应新环境及迎接创新,在未来10年內继续发挥关键作用。

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