零壹财经 | 澳洲首家全执照数字银行Volt Bank,领先技术打造“未来银行”

2021年9月14日 09:10
來源:香港奇点财经特邀专栏 零壹财经 

奇点财经推送于9月14日

在2017年,澳洲首家数字银行Volt Bank(下文简称“Volt”)成立,并在随后的五年时间内获得超过9000万美元融资。作为首家获全银行执照授权的银行,Volt秉承着让人们的生活更简单的信念,做到真正的公开透明和给予用户直截了当的体验。

一、澳洲首家全执照数字银行

2017年7月,Volt在澳大利悉尼成立,成为了澳大利亚首家数字银行。创始人CEO Steve Weston说:“如果人们想在60秒内创建一个新的银行账户,我们有技术可以让用户几乎瞬间实现他们的需求,特别是帮助用户实现他们无法在其他银行实现的理财计划。”

2018年5月7日,Volt获得了澳大利亚金融监管机构“审慎监管局”APRA颁发的第一个“受限制授权存款机构”(restricted ADI)执照,并于2019年1月21日获得了“授权存款机构”(ADI)的正式执照。

在5年时间内,Volt完成了3轮合计9010万美元融资。2020年1月28日,完成C轮融资,获得7000万美元。然而受疫情影响, Volt原定的5000万澳元D轮融资计划被迫取消,新的融资计划仅为原来的一半。2021年6月2日,公司完成了E轮投资,合计获得融资1500万澳元。

表1: Volt Bank融资情况

数据来源:零壹智库

二、与多样化的合作伙伴共创全球领先技术

Steve曾表示,他们将持续关注客户的需求,然后在世界各地寻找可以解决的方案及技术,并将其引入Volt的系统。因此,成立五年来,Volt相继与Microsoft、IRESS’MSO(澳大利亚抵押贷款软件公司)、澳大利亚金融集团和Australia Mortgage Marketplace(AMM)等公司合作。

在2020年9月,Volt与Microsoft宣布成为合作伙伴,共同运营Volt 2.0,Volt也随即荣升为澳大利亚最适合工作的公司排行榜第二名。Volt 2.0将支持多个品牌和不同类型的客户,并提供独特和有价值的客户体验。

2020年,因为IRESS’ MSO的关闭,Volt终止了与该公司的合作,并于2021年与 Australia Mortgage Marketplace合作, 且在7月13日收购了该公司。Steve表示AMM成熟的抵押贷款体系正好符合公司的需求,为了紧跟市场和控制成本,他们决定与AMM合作,放弃自创贷款系统。

根据Steve的说法,目前传统的住房贷款程序平均需要27天才能获得批准,而通过他们的“丰富算法”可以把时间缩短为11.5分钟。这套体系将能取代大量的手工操作过程,并更准确地做出贷款决策。

三、良好的储蓄回报率和有趣的储蓄功能

Volt一直以高回报率、无额外费用(开户费和手续费)吸引新用户。根据最新的数据显示,2021年7月27日Volt储蓄存款账户利率为0.90%,历年曾达到2.15%。储蓄者将能够在无附加条件下储蓄到最高达24.5万澳元。由于Volt不收取任何账户费用和转账手续费,因此储蓄者每月可以通过手机app实现0手续费的无限次转账。

和其他澳大利亚的银行一样,Volt遵守联邦政府的存款担保计划,储蓄账户的存款额度最高为25万澳元,所以消费者不必担心资金安全问题。

Volt披露的数据显示,截至2021年3月,该行已经获得了8780万澳元的存款,同比增长107%。股份资本增值至1.386亿,同比增长37%。

图1: Volt Bank存款和股本情况

数据来源:零壹智库

为了鼓励更多客户开通储蓄账户和培养储蓄习惯,Volt设计了储蓄挑战功能,它会提醒用户每月或每周存入定量资金(比如50澳元/月),并完成Volt独创的六个储蓄环。用户可以在app上查看自己的储蓄进度与完成情况。

四、化挑战为动力,打造“未来银行模式”

2021年5月,开放银行平台Frollo和EML Payments表示,澳大利亚消费者对传统银行的信任度仅为23%,对数字银行的信任度低至10%。两家公司建议,数字银行和其他金融公司可以合作并建立传统银行无法带来的信任来吸引消费者。接受采访的325名消费者表示,他们是因为不熟悉这项新技术,所以仍对数字银行持怀疑态度。在18到34岁的消费者中,55%认为获得贷款的及时性非常重要,这给数字银行带来了一个新的发展方向。

Steve表示会着眼于与更多合作伙伴建设“未来的银行模式”,他说:“这个工作非常难,需要花更长的时间和高昂的成本,但未来的银行模式是将银行作为一种服务。”他的目标是能与广泛的行业进行跨越性的合作,甚至包括房地产公司。

他特别说明了希望能与提供工资访问通道的公司合作,如WageStream,这能让用户获得雇主尚未支付的时薪,让人们更快更便捷地拿到工资。除此之外,他还考虑与总部位于新加坡的一家数字人寿保险公司SingleLife Aviva合作。

五、结语

新型数字化银行在减少成本的同时带来了便利,改变了人们的生活方式。现用户对Volt的评价褒贬不一,其中客户们给予差评最多的地方是功能不够齐全,银行发布的声明信息不够完整,并且客户每日最多可取现AUD$20,000。但更注重便捷和费用的客户则认为Volt操作方便且不需要额外费用。以此同时,Volt的功能仍在拓展中,未来将会上线更人性化的服务提升客户的体验感。

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