零壹财经 | 解码金融壹账通半年报:详解数字化转型的高增长密码

2021年8月6日 08:05
來源:香港奇点财经特邀专栏 零壹财经 

奇点财经推送于8月6日

以数字科技为主导的新一轮科技革命在全球加速推进,经济金融的数字化转型成为“发展主旋律”。2021年3月“十四五”规划出台提出要“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型”。数字化转型将有效提高金融机构服务实体经济的能力和水平,已经成为金融机构实现高质量发展的核心驱动力。

金融业的数字化转型是一场持久战。金融壹账通(OCFT.US)依托平安集团33年金融经验及领先的科技能力,在上半年提出了“SaaS化+平台化”的发展战略,在产品矩阵、产品价值、业务流程、服务模式等推行了全方位的升级,赋能全球金融机构在数字化浪潮中打好这场转型升级的关键战役。

一、数字化转型成行业共识

近年来,以人工智能、区块链等为代表的新兴技术方兴未艾,与金融行业产生深度融合,孕育了各种创新的金融服务模式,推动金融业态发生深刻变革。金融机构的数字化转型已成为普遍共识。这不仅是行业大势所趋,更是后疫情时代,金融机构提升核心竞争力的“必选项”。

仅2020年,我国银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元,同比增长20%和27%。

作为数字经济赛道上的商业科技云服务平台,金融壹账通刚发布的半年报一定程度上印证了金融机构数字化转型加速这一趋势。2021年上半年,金融壹账通营业收入为17.88亿元,同比增长31.9%,毛利润6.08亿元,同比增长21.8%,盈利能力持续优化,净亏损持续收窄。自上市以来,金融壹账通的营收与毛利润已连续6个季度保持同比两位数增长。

与此同时,各项业务保持稳健增长,运营支持服务二季度收入达2.74亿元,环比增长29.3%;伴随着金融业上云的步伐日益加快,上半年公司云服务带来的收入达4.4亿元。

数字经济时代,头部金融机构凭借在组织战略、技术应用、生态建设等方面的优势,利用数字技术重塑自身业务和生态,将呈现强者愈强趋势;中小金融机构也充分利用自身组织机制特点、客户群体特点等,加快提高数字技术应用能力,适应数字经济的发展要求。

尽管金融机构的数字化取得了一定的进步,但仍旧面临不少挑战。金融壹账通董事长兼CEO叶望春曾表示,“金融机构的数字化转型面临着 ‘引才贵、育才慢、留才难’的难题,金融科技人才队伍建设和复合型人才培养不足,影响了数字化升级迭代。如何在科技投入与业务产出之间取得平衡,是横亘在寻求数字化转型的中小银行面前的一道难题。”

二、深耕金融数字化,在变化中发掘机遇 

平安集团董事长马明哲曾用“Change or Die”形容彼时互联网金融的冲击。如今,这句话依旧成立,只是可以进一步演绎为——“数字化浪潮袭来,金融机构数字化转型的窗口期就在当下。”

从2011到2021,近十年全球金融市场的外部环境发生翻天覆地的变化,不确定性日益增加,但可以确定的是,科技正在加速渗透产业,成为助推产业升级和经济发展的核心驱动力之一。

或许正是看到数字科技所带来的变革性力量,2015年平安集团发起成立联营科技公司金融壹账通。从成立之初,金融壹账通就是平安集团“科技引领金融”战略的重要版图,更是帮助中小金融机构实现数字化转型、打造金融生态圈的主力军。

不过,传统金融机构的数字化转型不可能一蹴而就,也绝非简单的将线下业务搬到线上,而是要实现覆盖渠道建设、产品服务、科技应用、运营流程以及风控能力等全方位、端到端的整体升级。

在这一过程中,传统金融机构不仅需要技术上的支持,更多是基于场景、产品、客户等资源整合的全方位赋能,这就对金融科技服务商的能力提出了更高要求。金融壹账通也在市场的快速迭代中不断自我升级。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春此前曾表示,作为一家传承了金融基因的科技公司,金融壹账通比传统技术服务商更快速精准把握金融机构的实际需求,并且可以快速覆盖几乎所有的金融场景。

不可否认的是,经过长期服务于平安集团内部数字化转型需求,金融壹账通的技术实力、产品成熟度和系统稳定性都经过了海量业务场景的验证,积攒了足够丰富的实践经验。这也是金融壹账通相较于其他服务商的天然优势。

同时,金融壹账通的核心竞争力还源自其持续且巨大的科技研发投入。强大的科技能力是支撑金融壹账通业务增长的基础,确保其产品的可靠性和领先性。财报数据显示,2021年上半年金融壹账通用于研发投入为6.4亿元,较去年同期的5.28亿元同比增长21.2%。而从2017年到2021年上半年,金融壹账通在科技研发上的投入更是超过40亿元。

持续高强度的研发投入下,金融壹账通在专利领域始终保持领先身位。截至2021年6月30日,金融壹账通全球专利申请数为5075件,仅2021年上半年即新增239件,其中境外专利申请数1199件,境内专利申请数3876件。

2021年,面临着来自于外部市场变化、客户需求调整以及对未来发展态势研判等一系列挑战,为满足金融机构数字化变革的更高要求,金融壹账通提出了“SaaS化+平台化”的战略升级。

三、中小银行数字化如何破局

凭借对金融业务的理解力以及强大的科技能力,金融壹账通在赋能金融行业数字化转型路上走在同业前列。但如何将这些能力真正应用于赋能中小银行的实际业务场景中,则更为关键。

由于自身基础和业务布局不同,当前金融机构尤其是中小金融机构的数字化转型并不会存在完全通用的解决方案。事实已经证明,满足“最大公约数”的标准化产品,很难进一步满足客户在数字化转型中的差异化需求。而即使是相同的技术、模块和解决方案,不同机构的使用效果也不尽相同。

除了技术实力和服务质量,对中小金融机构而言,选择外部科技服务商的另一个重要标准就是成本。中小金融机构普遍营收规模较小,科技投入的预算自然也相对较低。根据中国信通院的调研,超过五成金融机构的采购投入占比不超6%,但同时这些金融机构也缺乏足够的资源和能力自建数字化系统,只能向外部服务商采购,但由于预算有限,采购抉择亦更为审慎。

传统的金融IT服务商,只要按时完成规定的实施进度和交付质量,无论系统上线后实际效果及操作体验如何,中小金融机构都必须按时支付事先约定的费用。这其实降低了中小金融机构的科技支出弹性,使其在科技采购流程方面变得更繁杂及不可控。

为了增加对中小金融机构的吸引力,金融壹账通采用独特的后端收费模式。这种模式下金融机构的前期投入压力较小,并且后端收费也可以根据系统改造后的可量化指标予以确定,这实际上大幅降低了中小机构开展新业务的试错门槛,增加了科技支出的弹性,使得他们敢于尝试迈出数字化转型的第一步。

但对科技服务提供商来说,这种模式一定程度上增加了营收的不确定性。金融壹账通之所以敢如是为之,其底气源自于对自身科技研发实力的信心、产品体系快速迭代的响应速度、以及对中小金融机构业务需求的深刻理解。

在整合众多产品和解决方案的基础上,金融壹账通打造了“横向一体化、从SaaS到IaaS纵向全覆盖”的全产品线。从前端的获客、营销,到中端的风控、产品,再到后端的系统、运维以及经营管理等各个环节,实现金融业务的全流程覆盖。今年上半年,金融壹账通优质客户数量及百万级合作客户数量同比增长均超过30%。

在保险领域,金融壹账通明星产品“车险理赔一体化平台”亮相上海世界人工智能大会。该平台一键联接B端、C端、G端等多个入口,覆盖从出险报案、事故救援到车物定损、人伤定损,再到配件供应、赔付结案的全流程服务,合作伙伴涵盖了保险公司、配件商、修理厂、救援公司和公估公司。

据了解,通过金融壹账通提供的智能平台,有效打通理赔资源,实现认证配件直采,可以有效减少约50%的配件经销环节,配件赔付减损5%-10%,配件调配效率则提升了20%-30%。

关于未来,金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,“2021是公司新五年战略的关键开局之年,我们将牢牢把握金融机构和政府监管的数字化升级与云原生转型的发展机遇,在‘跑马圈地’迈向 ‘高速增长’竞逐征途上,以‘技术+业务’双赋能助推我国数字经济的高质量发展。”

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