亚洲开发银行:亚洲如何驾驭数字浪潮来刺激金融发展

2020年1月13日 17:48
來源:香港奇点财经特邀专栏 路闻卓立

亚洲开发银行(ABD)近日发表文章称,数字经济、互联网和智能手机技术正在快速的改变人们交流和开展业务的方式,亚太地区的智能手机普及率高于全球平均水平。因此,数字技术可以促进整个亚洲的发展。然而数字经济带来机遇和同时,也带来了挑战。因此,各国必须迅速采取创新的政策措施,应对数字技术快速发展带来的经济和金融快速溢出效应。

以下为原文:
“APP经济”为发展中国家带来了潜在的风险和机遇。需要采取正确的政策,才能在这些新兴的经济趋势中发挥最大作用。随着数字经济、互联网和智能手机技术正在快速的改变人们交流和开展业务的方式,各国要想获得潜在的回报,政策制定者必须迅速和积极地采取行动。而为了使数字经济惠及所有人,政策措施必须最大程度地将新出现的风险最小化,并防止意外后果。他们必须解决数字技术带来的快速经济溢出效应,并帮助确保公民享受安全的数字生活。

统计的数据确认了当下出现的趋势。根据国际电信联盟(International Telecommunications Union)2018年的数据,目前全球有超过一半的人口可以通过智能手机访问互联网,智能手机如今是数字服务的默认平台。在亚太地区,智能手机普及率已达到61%,高于全球平均水平。

“ APP经济”的兴起成为传播内容、新产品和服务甚至娱乐的一种手段。在低成本的智能手机和无线宽带服务的推动下,印度的互联网接入在2019年初达到近50%。在菲律宾,有68%的人拥有智能手机。

数字创新的潜在应用是巨大的,其中许多将影响金融部门。塑造数字浪潮的五个趋势是:智能系统、大数据、网络安全、不断变化的法规和数字化的工作场所。此外,三项创新可以帮助说明金融服务领域可能要发生的转变。

第一项创新是分布式账本技术,最著名的例子是区块链。日本、泰国、新加坡和柬埔寨的中央银行正在研究或试验使用该技术的数字货币。

其次是人工智能和机器学习,这可以使机器以精确的方式执行重复性任务,同时无需显式编程即可自动学习和改善用户体验。同时,私营部门还利用“大数据”建立新的联系,提高效率并改善客户服务和价值。例如,新加坡和马来西亚最大的银行之一已经成功实现了以客户为中心的大数据计划。

第三个是开放应用程序编程接口(API)——允许一个软件与另一个软件进行链接。这可以使包括金融部门在内的企业将某些功能和数据高效、保质以及安全地提供给内部用户和外界。

在所有这些变化中,网络(安全)威胁的范围和规模不断扩大,特别是在金融服务领域。研究估计,网络犯罪可能在2017年给全球造成6000亿美元的损失,几乎是同一年因自然和人为灾难造成的3370亿美元损失的两倍。

因此,政府、企业和个人必须紧跟最新技术,以防范网络安全威胁。的确,随着金融机构继续采取坚定的措施来改善防御能力,它们在缓解风险方面越来越擅长。

此外,监管者和监管者还应努力将重点转移到防止网络攻击对金融系统的不利影响上。

例如,印度、菲律宾和尼泊尔的政府正在使用称为“ regtech”和“ suptech”的技术来加强其监管作用。这些技术的应用对金融服务尤为重要。一些中央银行还利用监管沙箱来测试新方法以找出差距。这包括菲律宾中央银行,该银行于2019年初邀请坎蒂兰银行(Cantilan Bank)银行参与其沙箱,因为坎蒂兰银行将其核心银行系统迁移到了云端。 此外,需要分析数字化对工作场所的影响。技术将越来越多地允许机器人技术和机器执行例行任务,这将影响现有的工作类型。因此,提高劳动力的技能,使他们为未来的工作做好准备,将是至关重要的。

有利的一面是,数字技术可以促进整个亚洲的发展,亚洲发展银行(ABD)正在努力利用这一优势。在2010年至2018年之间,该组织通过贷款和技术援助(包括数字组件)在该地区为315个项目提供了支持。典型的数字组件包括用于智能电网、智能物流、智能交通和远程医疗服务的系统。

在金融领域,我们探索了识别和了解客户的数字解决方案、云端的核心银行业务以及小额信贷。未来的重点包括建设网络,支持身份识别和支付系统,促进基础设施领域的物联网。

为了帮助亚洲的决策者应对数字化带来的挑战,他们可以考虑以下三个领域的政策。

首先,需要采取谨慎的政策行动以最大程度地降低风险并防止意外后果。这可以使消费者、公司和决策者在促进创新与应对风险的政策之间取得平衡。信息安全、数据、消费者保护和金融稳定必须放在首位。

第二,各国必须迅速采取创新的政策措施,应对数字技术快速发展带来的经 济和金融快速溢出效应。
随着亚洲金融市场与全球/区域金融市场的联系日益紧密,数字技术将加速金融危机蔓延的可能。现有的东盟(ASEAN )+ 3金融合作有助于亚洲金融科技政策制定和金融稳定的定期政策讨论。

最后,各国需要采取包容的数字战略,充分挖掘数字技术的潜力,使每个人都能享受富有成效和安全的数字生活。

在数字经济中,任何人都不能掉线。