零壹財經 | 澳洲首家全執照數字銀行Volt Bank,領先技術打造「未來銀行」

2021年9月14日 10:20
来源:香港奇點財經特邀專欄 零壹財經

奇點財經推送於9月14日

在2017年,澳洲首家數字銀行Volt Bank(下文簡稱「Volt」)成立,並在隨後的五年時間內獲得超過9000萬美元融資。作為首家獲全銀行執照授權的銀行,Volt秉承著讓人們的生活更簡單的信念,做到真正的公開透明和給予用戶直截了當的體驗。

一、澳洲首家全執照數字銀行

2017年7月,Volt在澳大利悉尼成立,成為了澳大利亞首家數字銀行。創始人CEO Steve Weston說:「如果人們想在60秒內創建一個新的銀行賬戶,我們有技術可以讓用戶幾乎瞬間實現他們的需求,特別是幫助用戶實現他們無法在其他銀行實現的理財計劃。」

2018年5月7日,Volt獲得了澳大利亞金融監管機構「審慎監管局」APRA頒發的第一個「受限制授權存款機構」(restricted ADI)執照,並於2019年1月21日獲得了「授權存款機構」(ADI)的正式執照。

在5年時間內,Volt完成了3輪合計9010萬美元融資。2020年1月28日,完成C輪融資,獲得7000萬美元。然而受疫情影嚮, Volt原定的5000萬澳元D輪融資計劃被迫取消,新的融資計劃僅為原來的一半。2021年6月2日,公司完成了E輪投資,合計獲得融資1500萬澳元。

表1: Volt Bank融資情況

數據來源:零壹智庫

二、與多樣化的合作夥伴共創全球領先技術

Steve曾表示,他們將持續關註客戶的需求,然後在世界各地尋找可以解決的方案及技術,並將其引入Volt的系統。因此,成立五年來,Volt相繼與Microsoft、IRESS』MSO(澳大利亞抵押貸款軟體公司)、澳大利亞金融集團和Australia Mortgage Marketplace(AMM)等公司合作。

在2020年9月,Volt與Microsoft宣布成為合作夥伴,共同運營Volt 2.0,Volt也隨即榮升為澳大利亞最適合工作的公司排行榜第二名。Volt 2.0將支持多個品牌和不同類型的客戶,並提供獨特和有價值的客戶體驗。

2020年,因為IRESS』 MSO的關閉,Volt終止了與該公司的合作,並於2021年與 Australia Mortgage Marketplace合作, 且在7月13日收購了該公司。Steve表示AMM成熟的抵押貸款體系正好符合公司的需求,為了緊跟市場和控制成本,他們決定與AMM合作,放棄自創貸款系統。

根據Steve的說法,目前傳統的住房貸款程序平均需要27天才能獲得批準,而通過他們的「豐富算法」可以把時間縮短為11.5分鐘。這套體系將能取代大量的手工操作過程,並更準確地做出貸款決策。

三、良好的儲蓄回報率和有趣的儲蓄功能

Volt一直以高回報率、無額外費用(開戶費和手續費)吸引新用戶。根據最新的數據顯示,2021年7月27日Volt儲蓄存款賬戶利率為0.90%,历年曾達到2.15%。儲蓄者將能夠在無附加條件下儲蓄到最高達24.5萬澳元。由於Volt不收取任何賬戶費用和轉賬手續費,因此儲蓄者每月可以通過行動電話app實現0手續費的無限次轉賬。

和其他澳大利亞的銀行一樣,Volt遵守聯邦政府的存款擔保計劃,儲蓄賬戶的存款額度最高為25萬澳元,所以消費者不必擔心資金安全問題。

Volt披露的數據顯示,截至2021年3月,該行已經獲得了8780萬澳元的存款,同比增長107%。股份資本增值至1.386億,同比增長37%。

圖1: Volt Bank存款和股本情況

數據來源:零壹智庫

為了鼓勵更多客戶開通儲蓄賬戶和培養儲蓄習慣,Volt設計了儲蓄挑戰功能,它會提醒用戶每月或每周存入定量資金(比如50澳元/月),並完成Volt獨創的六個儲蓄環。用戶可以在app上查看自己的儲蓄進度與完成情況。

四、化挑戰為動力,打造「未來銀行糢式」

2021年5月,開放銀行平臺Frollo和EML Payments表示,澳大利亞消費者對傳統銀行的信任度僅為23%,對數字銀行的信任度低至10%。兩家公司建議,數字銀行和其他金融公司可以合作並建立傳統銀行無法帶來的信任來吸引消費者。接受採訪的325名消費者表示,他們是因為不熟悉這項新技術,所以仍對數字銀行持懷疑態度。在18到34歲的消費者中,55%認為獲得貸款的及時性非常重要,這給數字銀行帶來了一個新的發展方向。

Steve表示會著眼於與更多合作夥伴建設「未來的銀行糢式」,他說:「這個工作非常難,需要花更長的時間和高昂的成本,但未來的銀行糢式是將銀行作為一種服務。」他的目標是能與廣泛的行業進行跨越性的合作,甚至包括房地產公司。

他特別說明了希望能與提供工資訪問通道的公司合作,如WageStream,這能讓用戶獲得僱主尚未支付的時薪,讓人們更快更便捷地拿到工資。除此之外,他還考慮與總部位於新加坡的一家數字人壽保險公司SingleLife Aviva合作。

五、結語

新型數字化銀行在減少成本的同時帶來了便利,改變了人們的生活方式。現用戶對Volt的評價褒貶不一,其中客戶們給予差評最多的地方是功能不夠齊全,銀行發布的聲明資訊不夠完整,並且客戶每日最多可取現AUD$20,000。但更註重便捷和費用的客戶則認為Volt操作方便且不需要額外費用。以此同時,Volt的功能仍在拓展中,未來將會上線更人性化的服務提升客戶的體驗感。

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