美國金融科技公司將可以申請國民銀行牌照

2018年8月2日 11:45
来源:奇点财经

引言:美國貨幣管理署(OCC)宣布,將開始接受金融技術公司的國民銀行牌照申請。本次舉措表現了OCC支持創新的態度和貫徹監管的決心。國民銀行是向聯邦政府註冊的商業銀行,申請國民銀行執照允許科技金融公司選擇最佳商業糢式和管理結構,有助於滿足全國客戶的需求。

貨幣管理署署長約Joseph M. Otting 表示:「在過去的150年,銀行和聯邦銀行系統是重大創新的源泉,這些創新改善了銀行服務業,使人們更易獲得金融服務。聯邦銀行系統必須繼續推進並且擁抱創新,以滿足不斷變化的客戶需求,並作為國家經濟的力量源泉。決定審議創新公司提出的特殊目的國民銀行執照的申請,有助於為消費者和企業提供更多選擇,希望為在美國提供銀行服務的公司創造更多的機會。以創新方式提供銀行服務的公司,應該有機會在全美範圍內作為聯邦政府特許的受監管銀行開展業務。」

OCC的決議與聯邦及州一級的兩黨政府在改善經濟發展機遇、支持創新發展方面的努力是一致的,這些創新可以改善消費者、企業和社區的金融服務。該決議記錄在今天發布的兩份文件中:一份政策聲明,一份OCC的審計官許可手冊的補充文件。OCC在兩年間廣泛聽取許多利益相關方意見,並就公眾徵詢的意見進行了審查,向公眾徵詢的意見包括2016年12月探索金融科技公司的特殊目的國民銀行執照和美國審計官的許可手冊草案:2017年3月對金融技術公司的特許申請進行評估。

在宣布這項決定時,政策聲明和審計官許可手冊的補充文件強調:

  • 每個申請都將根據其特有事實和情況進行評估。
  • 申請、獲得特殊目的國民銀行執照的金融科技公司,將像國民銀行一樣受到監管,包括資本、流動性和適當的金融包容承諾的監管。預計金融科技公司將提交一份可接受的應急計劃,以應對可能危及該行業生存能力的嚴重財務壓力。該計劃是恢複銀行財務實力的策略,以及在複蘇策略無效的情況下出售、合並或清算銀行的選擇。
  • 促進金融包容性的預期將取決於公司的商業糢式以及計劃產品、服務和活動的類型。
  • 成為特殊目的國民銀行的新金融科技公司最初將受到更嚴格的監管,與其它新銀行受到嚴格監管一樣。
  • OCC擁有對成為國民銀行的金融科技公司監管所必需的權力、專門知識、流程、程序和資源,並能在金融科技公司倒閉時,撤銷其從事國民銀行業務的資格。

OCC擁有法定的權力、法規和政策,管理著對國民銀行(包括特殊目的國民銀行)審查決定和決策制定。管理的範圍包括從事主要銀行職能(支付支票、貸款或吸收存款)的公司,在12 CFR 5.20(e)(1)中有所描述。該授權不要求銀行吸收《聯邦存款保險法》所規定的存款,因此不需要聯邦存款保險公司提供保險。

符合條件的金融科技公司也可以在OCC的授權下申請國民特許,以特殊目的提供全方位服務的國民銀行和其他特殊目的銀行,如信托銀行、銀行家銀行和信用卡銀行。

對於許多從事銀行業務的金融科技公司來說,申請國民銀行執照只是其中的一個選擇。其它選擇包括尋求州銀行執照、合適的商業執照,以及與其它聯邦或州金融機構的合作。選擇申請國民銀行執照允許這些公司選擇最佳商業糢式和管理結構,以實現其業務、戰略目標,這將有助於其滿足全國客戶的需求。

「為金融科技公司提供成為國民銀行的途徑,通過促進經濟增長和提供更多機會、加快現代化、鼓勵創新、良性競爭,使國民銀行系統變得更加強大。」署長Otting說,「它還為消費者提供了更多的選擇,能夠促進金融包容性,並為金融服務競爭創造更公平的競爭環境。」

原文鏈接:https://occ.gov/news-issuances/news-releases/2018/nr-occ-2018-74.html