匯豐松綁按揭要求 非固定收入不再八折計

2021年4月3日 08:48
来源:香港奇點財經

記者王充發自香港

奇點財經4月有3日報道。根據香港《信報》披露,近期隨著香港經濟預期好轉,香港匯豐銀行開始增加樓宇按揭業務,一個重要舉措是放松了對借款人的收入審核,以往非固定收入只按80%計算,現按足額100%計算。

受疫情及經濟前景不明朗影嚮,2020年部分香港銀行在樓宇按揭放款方面,收緊了審核標準。例如,據稱匯豐在審核那些非固定收入人士的收入情況時,會根據近6個月的收入總額,打八折計算。但有消息指出,由於疫情緩和,經濟可望逐步恢複,增強了香港的銀行界的信心,因此匯豐已經取消上述做法。

業界人士預計,其他香港銀行也會跟隨,個別銀行甚至會略為下調按息或提高現金回贈,以爭取更多樓宇按揭業務。

奇點財經咨詢香港地產中介後獲悉,在香港,如果並非收入穩定的打工仔,而是自身擔任企業家、創業人士或是保險及地產經紀代理這種自僱人士,往往很難提交穩定的現金流對賬單,因此此類人士在買樓時,銀行往往會對他們的收入水平打個折扣,根據折扣後的金額看是否達到放款標準。每家銀行的折扣標準不同,也有一些較大的銀行並不採取折扣計算。

據悉匯豐對非固定收入人士的收入計算方法,受到疫情影嚮,去年也改為以最近6個月平均收入計算,然後再打八折,由此來厘定按揭。但近期匯豐根據市況,已經取消八折計法,但是維持過去6個月平均入息的要求。

一些受訪的地產中介表示,歡迎匯豐放松對按揭人士的收入審核標準,這樣有助於提升外界對房地產市場的信心,屬於好消息。預計未來一段時間,陸續還會有未完全恢複慣常審批的銀行,將跟隨匯豐等大行取消折扣計算。

金管局發言人稱,不會評論個別案件,但金管局要求銀行審慎經營按揭貸款業務,小心評估借款人的還款能力。金管局表示,在計算借款人的「供款與入息比率」時,個別銀行對非固定收入的處理方法或略有不同,銀行考慮的因素包括借款人工作行業的情況、非固定收入的穩定性和持續性等,銀行也會因應經濟狀況不時檢討相關計算方法,金管局會繼續留意銀行審批按揭貸款標準是否符合審慎經營原則。

根據奇點財經了解,銀行界除了放松收入審核標準之外,近期也開始提升現金回贈,並調低了按揭貸款利率。

所謂現金回贈,往往是部分銀行銷售團隊用於搶奪市場的手段,特別是吸引業主從原來的貸款銀行「轉按」至自家銀行。行業通常情況下,回贈比率為1%左右,即貸款人從銀行每獲得100萬港元的貸款,便能享受1萬元的現金回贈。

但去年疫情期間,按揭的回贈比率被普遍下調,有的不足0.5%。近期的現金回贈比率上升,顯示香港房地產市場已經開始回暖。據稱,有個別銀行甚至對借貸金額高於1000萬元的按揭,提供1.2%的現金回贈。

至於按揭利率,為了搶客,不少銀行已經開始推H+1.3%的優惠利率。這裡的H指的是1個月銀行拆息利率(HIBOR),通常由香港銀行公會每天披露,例如4月1日的1個月HIBOR即0.12125%。如果貸款人按H+1.3%,其當月的貸款利率就是按年化1.42125%進行計算。

近期,由於市況好轉,香港市場一度傳出有銀行願意下調按揭利率至H加1.28%,但隨後 迅速被要求暫停,反映香港的銀行在利用降低按揭利率搶奪客源方面,還是比較克制。

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