香港金管局余偉文:將全方位為銀行體系“加油”

2020年4月22日 19:24
来源:香港奇点财经

奇點財經4月22日報道 – 記者 付可思 發自香港

過去兩個月,新型冠狀病毒肺炎迅速蔓延至歐美等地區,各地實施不同程度的封關、封城、居家令等社交隔離措施,令全球經濟活動幾乎陷入停擺。疫情對全球以至香港經濟,帶來前所未見的挑戰,不少企業被迫進入了經營寒冬期,面對巨大的資金周轉壓力,亦有不少打工仔的生計受到嚴重影響。

4月22日,余偉文在香港金管局“匯思”欄目發表網誌表示,深明銀行體系無論在百業興旺或在經濟出現危機時,都擔當著關鍵的角色。為此,金管局近幾月來從三方面入手,全方位為銀行體系“加油”,使其能更順暢地發揮資金融通功能,支持實體經濟,並紓緩受影響企業和市民的資金壓力。

積極協調 紓緩資金壓力

余偉文透露,金管局與銀行業界積極協調,鼓勵銀行善用本身的信貸空間,在經濟困難時期能夠繼續提供貸款,令銀行資金及時到位,為正處於水深火熱的企業和個人客戶提供“及時雨”。

他指出,去年10月成立的“銀行業中小企貸款協調機制”,提供了壹個有效的溝通平臺。金管局作為協調機制召集人,多次與銀行進行會議,主動厘清“重組貸款”相關的監管要求,銀行界亦已經推出四輪針對紓緩客戶現金流壓力的具體措施。

截至4月21日,16家活躍於中小企貸款的銀行已經合共批出逾 11,000宗企業“還息不還本”、貸款展期與應急貸款等申請,涉及金額超過860億港元。個人客戶方面,銀行亦已經批出逾5,200宗包括住宅按揭“還息不還本”及應急貸款等申請,涉及金額超過150億港元。

為了減省程序讓有需要的企業盡快得到支援,金管局在上星期聯同業界宣布推出“預先批核還息不還本”計劃,所有合資格企業未來6個月到期的貸款將獲自動延期,毋須另行遞交申請,只需向銀行確認貸款延期細節。

此外,金管局目前正與業界和相關政府部門積極研究,將按揭貸款“還息不還本”計劃延伸至資助房屋貸款,以減輕更多市民的供樓壓力。相關研究已接近完成,業界會在短期內作出公布。

壹些規模較小、經營經驗尚淺的企業在借貸方面往往遇到困難,在經濟逆境下的情況尤甚,為了幫助它們解決困難,金管局旗下的香港按揭證券有限公司(按證公司)負責營運的中小企融資擔保計劃,將填補這空隙。除了優化現行的八成及九成信貸擔保外,政府在預算案中提出的“百分百擔保特惠貸款”於本星期壹起接受申請。特惠貸款適用於各行各業,擔保費全免,預料有數以萬計中小企能夠受惠。

釋放緩沖 加強信貸能力

其次,金管局將善用多年累積的資本和流動性緩沖,進壹步加強銀行的信貸能力。余偉文表示,金管局在經濟好景時未雨綢繆,為銀行體系建立了強大的緩沖,現時經濟逆轉,正好是適量釋放緩沖的時機,讓銀行有更大空間和能力繼續提供信貸支持實體經濟。

自去年10月起,金管局兩次下調逆周期緩沖資本共1.5%,釋放了相等於7,000至8,000億港元的借貸空間。今年4與,再次下調了銀行現有監管儲備水平壹半,再釋放超過2,000億港元的借貸空間。與此同時,金管局厘清流動性監管要求,讓銀行在有需要時可暫時偏離法定最低流動資金比率。這壹系列措施的目的,都是讓銀行在這非常時期可以更靈活運用資金向客戶提供貸款。

多管齊下 增加市場流動性

金管局第三個大方向則是增加銀行體系的整體流動性,確保銀行體系有充裕資金應付日常流動性需要,以及支持本地經濟活動。

在美元流動性緊張及疫情對環球金融市場的影響下,港元貨幣市場流動性風險有所增加。金管局積極采取防禦性措施,分階段減發外匯基金票據,以增加港元市場整體流動性,確保港元銀行拆借活動維持暢順。

針對美元流動性緊張的問題,金管局推出“美元流動資金安排”,從美聯儲的“海外及國際貨幣管理當局回購交易安排”(FIMA Repo Facility)中取得的美元資金,透過回購交易形式借予本地銀行。

靈活應對當前挑戰

為了確保銀行能集中火力推出紓困措施,金管局對壹些監管要求亦作出靈活變通。如在上個月向銀行發出指引,依照巴塞爾委員會決定,延遲壹年實施《巴塞爾協定三》監管資本架構中的各個要求。此外,金管局會彈性處理銀行定期遞交的監管報表及其他報告,讓銀行能調配足夠資源重點應對當前迫切的挑戰。

余偉文表示,“突如其來的疫情給香港經濟帶來嚴峻考驗,但從正面來看,亦是最佳機會展現香港人團結壹心、同舟共濟的精神,並在大環境改變下靈活變通、「疫」境求存。最近香港新增病例似有回落跡象,我和所有香港人壹樣,希望這次疫情早日完結,讓香港早日重啟經濟活動,並重新出發。”