國務院設限:金控公司註冊資本不得低於50億元

2020年9月14日 17:54

奇點財經9月14日報道 – 記者 李昊 發自香港

9月13日,國務院發布《關於實施金融控股公司準入管理的決定》(以下簡稱《準入決定》),授權央行對金融控股公司開展市場準入管理並組織實施監管。同日,央行正式對外發布《金融控股公司監督管理試行辦法》(下稱《金控辦法》),並自2020年11月1日起施行。

根據要求,若申請設立金融控股公司,須實繳註冊資本額不低於50億元,且不低於所直接控股金融機構註冊資本總和的50%;股東、實際控制人要信譽良好,且符合相關法律、行政法規及人行有關規定;公司須有符合任職條件的董事、監事和高級管理人員,具持續補充資本的能力,要有健全的組織機構、有效的風險管理、內部控制制度等其他審慎性條件。

明確準入標準

根據《準入決定》和《金控辦法》,央行對金融控股公司實施市場準入管理。《金控辦法》也對金控公司準入設置具體標準,包括金控公司的界定標準、金控公司發起人、實際控制人、主要股東的基本條件和“負面清單”等。

其中,境內的非金融企業、自然人以及經認可的法人控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構,具有下列情形之壹的,應當向央行提出申請,經批準設立金融控股公司:

控股或者實際控制的金融機構中含商業銀行的,金融機構的總資產不少於人民幣5000億元,或者金融機構總資產少於人民幣5000億元但商業銀行以外其他類型的金融機構總資產不少於人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少於人民幣5000億元;
控股或者實際控制的金融機構中不含商業銀行的,金融機構的總資產不少於人民幣1000億元或者受托管理的總資產不少於人民幣5000億元;
控股或者實際控制的金融機構總資產或者受托管理的總資產未達到上述第壹項、第二項規定的標準,但中國人民銀行按照宏觀審慎監管要求認為需要設立金融控股公司。
不過,如果企業集團內的金融資產占集團並表總資產的比重達到或超過85%的,可申請專門設立金融控股公司,由金融控股公司及其所控股機構共同構成金融控股集團。

蘇寧金融研究院高級研究員孫揚表示,企業集團應當成立金控公司的條件,需要關註五個數字:兩個或者兩個以上不同類型金融機構,含商業銀行總資產規模5000億,不含商業銀行總資產1000億,受托管理資產規模不少於5000億,金融資產占集團並表總資產的85%。

值得註意的是,根據《金控辦法》,企業註冊名字時“金融控股”、“金融集團”字樣不能隨便亂用。金融控股公司名稱應包含“金融控股”字樣,未取得金融控股公司許可證的,不得從事本辦法所規定的金融控股公司業務,不得在名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

此外,《金控辦法》將符合以下情形的金融控股公司納入監管:壹是控股股東、實際控制人為境內非金融企業、自然人以及經認可的法人;二是實質控制兩類或兩類以上金融機構;三是實質控制的金融機構的總資產或受托管理資產達到壹定規模,或者按照宏觀審慎監管要求需要設立金融控股公司。對於金融機構跨業投資控股形成的金融集團,參照《金控辦法》確定監管政策標準,具體規則另行制定。

央行有關負責人表示,對金控公司實行市場準入管理,主要是有以下幾方面考慮:

金融控股公司往往規模大、業務多元化、關聯度較高,跨機構、跨市場、跨行業、跨區域經營,關系到國家金融安全和社會公共利益,需要實施市場準入予以規範;
設立明確的行政許可,是對金融控股公司依法監管的重要環節,有利於全方位推動金融控股公司依法合規開展經營,防範風險交叉傳染;
體現了金融業是特許經營行業和依法準入的監管理念,也符合主要國家和地區的通行做法。
影響範圍

人民銀行有關負責人表示,《金控辦法》對金融機構、非金融企業和金融市場的影響正面。由股權架構清晰、風險隔離機制健全的金融控股公司作為金融機構控股股東,有助於整合金融資源,提升經營穩健性和競爭力。從長期看,《金控辦法》的出臺有利於促進各類機構有序競爭、良性發展,防範系統性金融風險。

招聯金融首席研究員董希渺分析稱,《金控辦法》的公布和下壹步實施,是加強監管和規範發展金融控股公司的重要壹步,將有助於補齊監管短板、減少監管套利、防範金融風險,有助於更好地為實體經濟服務,具有裏程碑式的意義。

北京金融控股集團黨委書記、董事長範文仲撰文指出,《金控辦法》考慮了市場承受能力,設立了過渡期。在實施過程中,建議綜合考慮不同類型機構的情況,科學合理設置過渡期,引導存量企業有序調整、平穩實施。此外,在《金控辦法》實施前期,在金控公司準入管理及優化金融布局方面堅持審慎原則,把握節奏,防止壹哄而上、遍地開花。

蘇寧金融研究院副院長薛洪言認為,金控辦法的出臺主要還是順應金融業混業經營趨勢的需要,從金融業發展趨勢看,分業經營走向混業經營已經是大勢所趨,前期的允許銀行持牌券商就是例證,隨著混業經營時代的到來,從金控集團的層面進行統壹監管就成了必要條件。